[摘要]：四川成都地区投资理财信息咨询类公司涉嫌非法集资、非法吸存，造成几百亿的损失，本文从工商行政管理机关在核名、核定经营范围、市场经营主体监管等方面的失职分析了悲剧的原因，以期警醒后来人。
     [关键词]：投资理财 非法集资 核名 经营范围 监管


     2014年7月,四川成都,赤日炎炎,但四川省金融办流出的《关于做好四川汇通信用融资担保有限公司当前应急和风险处置工作的通知》,却让无数处于投资理财和民间借贷链条上的人们噤若寒蝉。龙头倒下后,债务危机在各个行业迅速蔓延,债务寒冬从这个夏季开始,持续至今。遍布成都大街小巷的投资理财信息咨询类公司纷纷关门打烊，卷款逃跑者悄然离去，无数大妈们掩面而泣，公安局、法院门庭若市。盛宴之后，遍地狼藉。
     从2013年夏天成都街头冒出投资理财信息咨询类公司算起，到2014年底全面关门歇业，短短一年半的时间，成都地区几百家的投资理财信息咨询类公司集中冒泡、吹泡、泡沫破裂，成千上万老百姓的血汗钱被集资、被卷走,几百亿的真金白银从成都的上空蒸发,天府之国哀鸿片野。痛定思痛，其中缘由纷繁复杂，人性贪婪、流动性过剩、实体经济萎靡、金融创新过度等等不一枚举，本文仅就工商行政管理机关监督管理失职展开论述。
     一、2015年6月调查情况
     笔者于2015年6月在四川省成都市的武侯区、锦江区、青羊区、金牛区、高新区做了些调查，发现很多投资理财信息咨询类公司的店铺虽然在2014年年底前已人去楼空，由于投资者在公安局报案后没能追回血汗钱、群情激愤，加之政府的干预，以至于房东不敢再次出租，店铺依然招牌不到、大门紧闭，许多店的广告标语和广告牌都还在，笔者才得以收集如下一些资料：
     （一）成都地区部分投资理财信息咨询类公司调查统计表

     （二）、调查对象特征分析
     1、公司注册、店铺开业时间集中在2013年下半年，2014年年底集中店铺关门；
     2、公司注册地址与店铺开业地址高度吻合；
     3、公司注册名称作为店铺招牌被置于店铺正面醒目位置；
     4、店铺正面醒目位置大多标示“以人为本，诚信经营”几个大字；
     5、店铺大多模仿银行营业场所，租用几个大开间铺面， 内部设置与装修也模仿银行风格；
     6、店铺选择多为繁华地段，大多与银行经营网点比邻而居；
     7、公司向不特定人募集投资资金；
     8、将公司营业执照、税务登记证置于店铺内醒目位置，营业执照的经营范围均有“投资”字眼，显示其“合法”经营；
     9、在采集的上述样本中，虽然营业范围多与“投资、理财”相关，但营业执照中显示公司所属行业却是涵盖“投资与资产管理、商务服务业、社会经济咨询、房屋建筑业、其他专业咨询”等多个行业，极其混乱；
     10、由于集资老百姓强烈要求保留犯罪场所，尽管公司已停业，房东不能将房屋重新出租，造成房屋闲置，房东损失惨重。
     这些所谓的投资理财信息咨询类公司，采用上述手段模仿银行经营网点，目的就是非法集资、非法吸收公众存款，而工商行政管理机关核准的名称、经营范围、营业执照就是他们的“合法”外衣。骗子们穿着“合法”外衣裸奔在成都的大街小巷，作为市场经营主体监管单位—工商行政管理机关，在一年多的时间内，视而不见，无所作为，悲剧似乎从一开始就不可避免。
     二、工商行政管理机关核名的失职
     在笔者做的前述不足二十家投资投资理财信息咨询类公司调查统计中，绝大部分公司的名称含有“投资”、“投资管理”字眼，似乎并不违反现行法律法规，但其中“四川洪万富股权投资基金管理有限公司”，明目张胆地向不特定投资人募集证券投资资金，使用“投资基金管理有限公司”，却实实在在违反了《证券投资基金管理公司管理办法》的相关规定。《证券投资基金管理公司管理办法》第六条规定了设立基金管理公司的实质性条件，在具备第六条的实质性条件后，必须按第十六条的规定“ 中国证监会批准设立基金管理公司的，申请人应当自收到批准文件之日起30日内向工商行政管理机关办理注册登记手续；凭工商行政管理机关核发的《企业法人营业执照》向中国证监会领取《基金管理资格证书》”。很显然，已经以证券投资为名涉嫌非法集资的四川洪万富股权投资基金管理有限公司，根本不具备设立证券投资基金管理公司的实质性条件，也没有按要求先取得证监会的批文，再向工商行政管理机关申请办理注册登记，也未领取《基金管理资格证书》。“四川洪万富股权投资基金管理有限公司”几个大字堂而皇之地在金牛区西北桥北街159-161号1层悬挂了一年多，至今在四川信用网还能查到。
     这么雷人的名称是怎么核名的？有多少无辜的普通老百姓冲着它的大名而去的？成都地区、四川地区类似的名称还有多少？可能只有工商行政机关自己知道其中的玄机。
     三、工商行政管理机关核定经营范围的失职
     在笔者调查公司样本中，工商行政管理机关核定经营范围几乎都有“投资、资产管理、投资信息咨询”这些诱骗普通老百姓上钩的字眼，但工商机关却又加上“不含金融、证券、期货”，“以下范围不含前置许可项目，后置许可项目凭许可证或审批文件经营”，这是做贼心虚，还是明知故犯、欲盖弥彰？
     普通老百姓关心的是这些骗子公司是否有投资管理、投资咨询的合法经营范围，至于那些括号里的“前置许可、后置许可”，我想一些专业律师都不一定说得清楚具体内容。工商行政管理机关这么做的目的，是为了规避自己责任，也许他们已经意识到这么做的可怕后果。如果他们已经预见到可怕后果，依然大规模地核定经营范围、核发营业执照，这难道不算失职吗？
     四、工商行政管理机关对市场经营主体监督管理的失职
     金融机构是指从事金融服务业有关的金融中介机构，为金融体系的一部分，金融服务业（银行、证券、保险、信托、基金、小贷、担保等行业）与此相应，金融机构也包括银行、证券公司、保险公司、信托投资公司、基金管理公司、小贷公司、担保公司等，相应的金融审批监管部门包括银监会、证监会、保监会、金融办等。这些投资理财信息咨询类公司仅仅取得工商营业执照，未经金融监管部门的审批，自然不在金融监管部门的监管之列，作为普通市场经营主体归工商行政管理机关监管。当这些投资理财信息咨询类公司打着投资理财的幌子，大行非法集资、非法吸存之道时，当银行营业网店门可罗雀、附件的投资理财公司宾客盈门之时，当菜市场的卖菜大妈们都不愿意去银行存钱、都想高息理财之时，我们工商机关的工作人员都忘记了他们的监管职责吗？难道发了营业执照就可以睡大觉了吗？
     结语：作为国民经济命脉的金融行业，市场准入与监管本极其严厉，但这些投资理财信息咨询类公司利用工商行政管理机关监管失职的机会，非法集资、非法吸存，造成成都地区几百亿的损失，本文在调查的基础上简要分析，期望警醒后来人，悲剧不要重演。